6月3日，国家金融监督管理总局揭阳监管分局发布行政处罚信息公开表，广东惠来农村商业银行股份有限公司（下称“惠来农商行”）鳌江支行因“员工异常行为管理不到位”，被处以35万元罚款。与此同时，责任人黄海森、韩世欣分别被给予警告。
员工行为管理是银行机构内控管理关键环节之一，对于防控金融风险、推进业务高质量发展发挥至关重要的影响。
早在2021年，原银保监会即在《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》中明确要求：狠抓人员管理，强化常态化异常行为监测，严厉打击员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行为，并将制度执行情况纳入绩效考评。
2025年3月21日，国家金融监督管理总局发布《商业银行代理销售业务管理办法》（下称“《办法》”），自2025年10月1日起实施。再次强调商业银行应当加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制。
记者留意到，2026年以来，银行业监管力度不减。行业统计显示，2026年前4个月银行业累计被罚没金额超7.69亿元。其中，农商行以99张罚单位居各类型银行之首，合计被罚没约3428万元。
有业内专家指出，大多数农商行由农信社改制而来，在保留县域网点渗透优势的同时，也承继了“治理结构薄弱、制衡机制缺失”等历史包袱。改制发生在报表层面，但治理能力与合规文化的重塑远非一日之功。如何将监管要求真正穿透至基层末梢，仍是行业共性课题。
公开信息显示，惠来农商行是由原惠来县农村信用合作联社改制而成，于2020年8月正式对外挂牌营业。
年报显示，截至2025年末，该行资产总额为114.35亿元，较年初增加2.69亿元，增幅2.41%。深圳农村商业银行股份有限公司持有该行69.61%的股份，是第一大股东。
2025年，惠来农商行实现营业收入2.47亿元，同比微增0.77%，其中利息净收入占比超96%，非利息净收入占比仅3.11%，收入结构单一化特征明显；实现净利润 0.56亿元，同比增长1.32%。全行正式在岗员工336人，2025年度薪酬总量7049.48万元，人均约21万元。
据2025年社会责任报告显示，2025年度，惠来农商行开展了多项内控合规工作：组织警示教育4场次，组织开展员工行为排查4场次，实现首轮员工家访全覆盖；组织培训91场，参训9372人次；实施岗位轮换、调整82人次，强制休假71人次，并严格执行干部交流、亲属回避等制度。
然而，此次罚单提示，制度建设的“覆盖面”与执行层面的“穿透力”之间可能存在落差。这也反映出，在银行业监管持续趋严的背景下，推动合规管理从“建制度”向“见实效”转变，仍是中小银行需要正视的课题。
采写：南都·湾财社记者 管玉慧
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